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花爸说：
买了少儿医保后，很多宝爸宝妈还希望给孩子另外配置一些商业健康险，构筑更完善的保障。
但孩子身体还处于生长发育阶段，无论我们多么小心地呵护，很可能之前就生过一些比较折腾人的病了。
虽然这些病都不算严重，但在买保险时，很可能会成为“拦路虎”。
今天花爸结合健康告知中高频出现的7大儿童常见病，给大家带来一份少儿常见疾病智能核保攻略！
一、早产、低体重
核保重点：出生时的体重、胎龄。
早产儿，是指妊娠满28周至不足37周就分娩的新生儿。
低出生体重儿，指出生时，体重低于2.5kg的新生儿。通常低体重儿会伴有早产的情况。
由于早产儿和低体重儿，出现健康问题的几率比足月生产的宝宝要大，所以医疗险和重疾险的健康告知中都会问到相关情况：
▲健康告知问及早产、体重情况
但是别担心，孩子如果过了2-3周岁发育正常的话，都可以正常投保，如实告知就好。
就算孩子没有满两周岁，结合出生时阿氏评分、儿保手册、目前发育情况，只要没有其他的并发症，部分产品也是可以核保通过的。
花爸也给大家列举了一些产品，可以参考选择：
所以说，如果孩子现在身体健康，应及早把百万医疗险、重疾险落实了。因为孩子身体娇弱，一旦生病，不仅保险选择性少了，配置保险也更加困难。
一些疾病要求痊愈2年后才能配置，那么这2年就是保障真空期。要是2年内孩子再不幸生病，那么配置保险就只能再往后拖延。
这样一来，重疾险保费会更贵，医疗险很可能会对这些既往症不赔付，可谓是大大的损失！
二、卵圆孔未闭
核保重点：在于是否已经闭合。
卵圆孔是心房间的小孔，在胎儿期是心房间的血液通道，一般出生后或一段时间内便会闭合。
若大于3岁的孩子，卵圆孔仍不闭合，即为卵圆孔未闭。
▲图源：网络
1.百万医疗险
绝大多数医疗险，会直接拒保卵圆孔未闭。
少数医疗险可以承保，如尊享e生，要求手术治愈5年以上、近半年心脏彩超和心电图均正常、且无任何不适。
瑞华医保加，要求单纯卵圆孔未闭，已自然痊愈或经治疗痊愈，心脏彩超复查无异常，就可正常承保。
2.重疾险
单纯卵圆孔未闭，不涉及心脏其他功能性或器质性异常或改变，复查心脏彩超已闭合，重疾险可以标体承保。
有些产品还会要求自然闭合。未闭合的话，一般需要延期至闭合后。
小结如下图：
三、新生儿*疸
核保重点：是否已消退。
导致新生儿*疸的原因有很多，大部分是由于体内代谢异常，引起血液中胆红素过多，主要的症状为皮肤、眼睛结膜及一些粘膜发*。
通常可分为生理性*疸、病理性*疸两种。
1.生理性*疸
一般7-10天内会自然消退，消退后，大多重疾险、医疗险通过智能核保，可以正常承保。
2.病理性*疸
症状相对严重，所以核保要求会严格一些。通常要求：已治愈，无并发症，且无复发≥6个月，儿保检查正常才可标体承保。
小结如下图：
四、手足口病
核保重点：是否已治愈、治愈后的时间以及有无并发症。
手足口病，是由肠道病*感染引起的一种儿童常见传染病，5岁以下儿童多发，主要通过消化道、呼吸道、密切接触等途径传播。
保险公司对手足口病的核保要求为：
若没有被诊断重症手足口病，已治愈无并发症、后遗症，治愈时间超过1-6个月，一般可标准体承保，还是比较宽松的。
小结如下图
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五、高热惊厥
核保重点：年龄、是否复杂性惊厥和有无并发症。
高热惊厥，是指宝宝在呼吸道感染或其他感染性疾病早期，体温升高=39℃时发生的惊厥。
▲高热惊厥的临床表现
分为单纯性高热惊厥、复杂性高热惊厥两种。
1.单纯性高热惊厥
症状较轻，对孩子智力、学习、行为等多无影响，不会转变成癫痫。
若已满1-2周岁且为单纯性热性惊厥（非其他疾病引起），已治愈无并发症，部分百万医疗险、重疾险都可标体承保。（不同产品要求的年龄不同）
2.复杂性高热惊厥
复杂性惊厥发作时间长（＞10min），24小时内可反复多次发作，会危及到婴儿的生命或可使患儿遗留严重的后遗症，影响小儿的智力发育和健康。
康复效果较差，易发展为癫痫。
所以针对复杂性高热惊厥，健康险都是直接拒保的。
小结如下图/p>
六、蚕豆病
核保重点：末次发病距今时间的长短，有无再次发作以及其他溶血或贫血症状。
蚕豆病，是一种常见的遗传性疾病，由于患者缺乏葡萄糖-6-磷酸脱氢酶，进食蚕豆后会引起溶血性贫血。
目前，能对蚕豆病进行智能核保的百万医疗险是极少的，花爸找到的唯一一款是平安e生保（保证续保20年），按照G6PD缺乏症进行，最好的结果也是除外承保。
而重疾险相对的能选择的产品更多，比如大*蜂5号、妈咪宝贝（新生版）等，在符合条件的情况下，可以标体承保。
不过如果已经出现溶血现象或者贫血的，就比较难投保了。
小结如下图：
七、川畸病
核保重点：看对冠状动脉的影响、治愈无复发以及治愈后的时间。
川畸病，又称皮肤粘膜淋巴结综合征。
主要发生于5岁以下儿童，常见症状有：发热、四肢末端改变、皮疹、球结膜充血、淋巴结肿大、精神情绪反应大等的特点。
如果进行合理的治疗，一般在6-8周后便是可以痊愈的。
治愈的川崎病，满足3个核保条件，还是可以标体承保的：
1.心电彩超、心电图无异常；
2.无心脑血管的并发症、冠脉并发症；
3.已经康复超过了1-2年。
若未治愈或仍存留后遗症，则会拒保。
小结如下图：
需要提醒大家的是，上述列举智能核保结论，仅供参考，实操时应看准具体产品条款。
如果宝宝患有上述没有列举到的疾病，可以长按识别下方
