每天咨询保险的很多，最最多的问题就是买了坑爹的保险，价格普遍贵了50%-%。
一年多花几千块，20年积累下来就是多花了十多万。
不少人已经交了几年，退保要损失几万，不退再交下去还要损失几万，让人纠结不已。
每年，保额仅35万。这是某位网友给孩子买的保险。
很多宝爸宝妈们在决定给宝宝上保险的时候，
又担心万一没事，这钱不就打水漂了吗？于是，经常要求返还型的，或者保终身的，
或者以为高保额，会给自己带来不好的心理暗示，厌恶风险，掩耳盗铃。
结果钱花了，保障呢太低。
每年，成人都能买到50万的重疾保额了。
之所以如此，是因为大家对保险的认识，还存在很多常见误区。
1、大人保障都不够，却给孩子买一堆保障。
大人若倒下了，家里老人和孩子是很难赚钱养家的，除非天才。
2、保障虽全，保额却低。
侥幸，不敢正视风险，掩耳盗铃，缘木求鱼。
这么低的保额，你确定你是真的需要保险吗？
3、给孩子买寿险。
养家的是你，不是孩子。宝宝刚来啥都不懂，没法承担家国重任，惭愧惭愧。
4、重品牌，轻品质。
品牌给你的承诺只是服务体验而已，未必是产品质量。
服务虽好，若你不在服务区，也是枉然。
有条约，名正言顺，不怕耍流氓。其他行业道理也相差不远。
那么给宝宝上保险，正确的姿势是怎么的呢？
看下图
首先，解决方案的重要性，高于保险产品。
看病主要有两大难题：一是看病贵，二是看病难。看病贵可以用保险产品来解决，而看病难，则可以通过保险公司的资源来解决。
有很多朋友在购买保险时，仅是看产品的保障范围和价格，然而真等到看病的时候，就需要付出更多的精力和时间成本。
排队两小时，看病两分钟，找不到好医生，医院，住不上病床，这些都是实实在在的问题。
以上海为例，上海是大陆地区医疗资源最丰富和医疗水平最先进的地方，
但是人均床位数和人均执业医生与助理医生数只能排在全国中等水平，医患比例严重失衡。
时效性和环境，对疾病的治疗和康复的作用是很大的，所以购买保险不要局限于单个产品。
其次，留意少儿高发疾病。
有些疾病，孩子更高发，比如白血病、川崎病、手足口病等。
重疾险都有的25种疾病，只包含了一部分孩子高发的重疾，
比如恶性肿瘤（含白血病）、严重脑损伤、再生障碍性贫血等。
还有一些孩子高发的疾病，不在里面。
买保险时要重点看这些有没有，越齐全越好。
常见几种少儿病种：
白血病（虽然儿童得重疾的不多，但是孩子常见的重疾里最高发的就是白血病）
1型糖尿病（我们常见的糖尿病是2型的，1型主要高发于未成年）
严重脊髓灰质炎（俗称小儿麻痹症）
严重哮喘（这个很常见，不过只有比较严重的才会保）
重症肌无力（高发于1-5岁）
严重川崎病（高发于1-5岁，春夏之交发病率高）
严重心肌病
瑞氏综合征（儿童在病*感染（如流感、感冒或水痘）康复过程中得的一种罕见的病，以服用水杨酸类药物（如阿司匹林）为重要病因）
全身性幼年类风湿性关节炎
这里列举了部分高发于未成年时期的重大疾病。
我们在看宝宝买的重疾险的时候，最好是能囊括以上少儿病种。
虽然发生的概率不低，但是买保险，就是为了不让这种低概率、高影响的事情影响到孩子的生活水平。
目前市面上包含少儿病种最多的有这几款：
复星妈咪保贝
晴天保保
富德爱宝保
多倍宝宝
01、复星联合妈咪宝贝：
一句话概括，一款综合性非常强的支持你DIY的保险。
包含的少儿病种最全面。
这款产品缴费时间、保障时间、保险责任都很灵活，可以自由搭配。可以给孩子保30年，也可以保到70、80岁或终身。
同时这是一款少儿定期重疾中极少有的含中症且可以附加重疾二次赔付的产品！
如果想给孩子更长久更全面的保障，妈咪宝贝无疑是首选。
（标红部分为三者共有，粗黑体为重疾险常见）
02、晴天保保
轻症、中症、重疾、投被保人豁免都有，保障很全面。
突出亮点有2个：
首先，保额可以增长。投保后的前11个保单年度，重疾保额每两年递增15%，最高可递增75%。
买50万，基本保额最高可达到87.5万！能确保小孩的保额充足，而且不用担心通货膨胀的问题。
其次，少儿高发重疾额外赔付。15种儿童的特定疾病，额外赔付%基本保额。
无敌的保障，加上超低的价格，晴天保保稳稳的占据了少儿定期重疾险的C位。
03、爱宝保
专注白血病保障，3年后二次确诊白血病，可赔付2倍保额。
白血病作为少儿高发危疾，其他产品都可得到多倍赔付。看上去，优势并不明显。
不过爱宝保包含的5种罕见疾病，有家族病史的，非常值得注意。
肝豆状核变性，又称威尔逊病，常染色体隐性遗传的铜代谢障碍疾病，散见于世界各地不同的民族，幼儿发病急促，致亡率高，成年后则发病慢，会危及神经系统和消化系统。
范可尼综合征，遗传性或者获得性肾小管功能异常所引起的一组症候群，会导致近端肾小管酸中*、低钾血症、骨质稀疏、佝偻病、生长发育迟滞等表现。幼儿、儿童大多与遗传有关，成人则多继发于免疫病、金属中*或肾脏病。
它的健康告知中，不问及家族病史。
04、多倍宝宝（又名阿童木）
12种少儿病种，对应重疾分组分5组，赔5次，每次赔付间隔期天。
7岁及以前确诊特定重疾，额外%保额。
8-30岁确诊特定重疾，额外%保额。
保障期只能选择保至70岁、80岁，或终身，不够灵活。费用也就相对高了很多。
作为目前少儿重疾险里，难得的多次赔付产品，还是非常不错的。
同样保终身的话，50万保额，几岁的孩子，每年保费不到。
投保建议：
总的来说，少儿重疾最好的选择，妈咪保贝保障更全面些，其次晴天保保，家族有遗传病史隐患的，可以选择爱宝保。
新生儿有过高热惊厥、先天性多指和兔唇或生理性*疸的，可以选择瑞泰的晴天保保和多倍宝宝。更多保险疑问，请随时
